Investera i fastigheter

Investera i fastigheter

Att investera i fastigheter har i alla tider varit en bra placering. När det varit en hög inflationen i Sverige så har fastighetspriserna följt med och investerarens köpkraft har varit fortsatt stark. Dessutom har hyrorna från fastigheten fungerat som ett jämnt kassaflöde med inäkter varje månad. Så räntorna och skatter har man kunnat betala löpande.

En trygg investering

Fastigheter är en tillgång som överlevt krig och konflikter. Affärsidén är lokal och du kan inte flytta byggnaderna, vilket gör att läget är viktigt. Du behöver inte konkurrera globalt, vilket underlättar när du ska räkna på en fastighet. I en värld med snabbare förändringar och teknikskiften så är investeringar som fastigheter trygga och solida. Rika människor gillar att investera i fastigheter eftersom de är trygga där och inveteringsformen är kapitalintensiv. När du har mycket pengar så uppstår lätt problem med var du ska placera dem till en bra ränta.

Avkastningen är lägre än rörelsedrivna företag

Rörelsedrivna bolag såsom SKF eller H&M har en avkastning på eget kapital kring 15-30%, vilket är högt. Fastigheter däremot har en lägre avkastning på omkring 10%. Anledningen till detta är att fastigheter behöver cirka 30-40% i eget kapital samtidigt som investeringen är kapitalintensiv. Att äga hyreshus är en lågmarginalbransch, där det gäller att hålla kostnaderna låga.

”Normalt brukar man prata om att en direktavkastning på 5-6% är bra för fastigheter.”

När du räknar på fastigheter så pratar man ofta om räntenetto och förvaltningsresultat. Även direktavkastning är ett snabbt sätt att få fram avkastning per år. Normalt brukar man prata om att en direktavkastning på 5-6% är bra för fastigheter. Idag med låg styrränta så får du endast 2-3% i direktavkasting på hyresfastigheter för bostäder, vilket är i det tunnaste laget. Därför investerar många i kontorslokaler eller lagerlokaler där direktavkastning är högre, men så även risken. Lagerlokaler ligger oftast en bit utanför städer där risken är större för tapp av hyresgäster. Lokalerna måste vanligtvis anpassas och byggas om för att passa den specifika hyresgästen också.

Det finns flera olika nischer som du kan hyra ut till:

  • Lager
  • Bostäder
  • Kontor
  • Centrum

Industrifastigheter och logistikfastigher har fått ett uppsving sen e-handel tog fart 2010. Många behöver nu stora specialanpassade lager, gärna långt utanför städerna där hyran är billig.

Börsnoterade fastighetsbolag

Gillar man inte ansvaret med att vara hyresvärd så kan man även investera i fastigheter över börsen. Då väljer du helt enkelt ut ett fastighetsbolag som är börsnoterat. Sedan kan du som aktieägare få både kursuppgång och utdelningar till ditt konto. Populära fastighetsaktier är Castellum, Wihlborgs, Hufvudstaden och Hemfosa som alla har en historik med stabila utdelningar. Aktiespararna har skrivit en bra artikel om hur du blir proffs på fastigheter här.

Binära optioner

Binära optioner

En ny typ av handel och spekulation på nätet är binära optioner. I Europa kallar man det för en ny investeringsform, där du antingen vinner eller förlorar pengar under en bestämd tidsperiod. Det är ett helt nytt sätt att investera över börsen. Du kan spela på råvaror, aktier, räntor, valutor och andra finansiella produkter. Eftersom binär handel påminner mycket om placeringar så är det intressant att lära sig hur det funkar.

Vad är binära optioner?

Binära optioner är inte som vanliga köp- och säljoptioner utan här handlar det istället om att gissa på om en tillgång kommer att ha en högre eller en lägre kurs under ett bestämd datum. Står tillgången under det pris du gissade på så förlorar du ditt kapital. Har du rätt i ditt antagande så får du en avkastning på ca 70-100%. Du kan handla optioner med löptider på 5 sekunder till upp till 1 år. Det generella tipset är att spekulera på längre löptider, eftersom det är mycket svårt att få rätt på korta tider. Här hittar du mer information om hur binära optioner fungerar.

”Binära optioner kallas också ÖverUnder och är ett nytt derivatainstrument.”

Vilka tillgångar handlar man i?

Du kan handla med underliggande tillgångar såsom aktier, index, råvaror och valutapar. Du kan välja ett visst aktieindex och sedan gissa på att ett index som står i 1000 punkter kommer att stå i 1100 punkter om ett halvår. Om det blir så får du en kraftig vinst. Spelet är lite som ett casino eller betting, så det gäller att ha erfarenhet och kunskap för att förbättra oddsen att vinna. Människor älskar spel och lotterier därför har produkten binära optioner uppfunnits. Från början kommer spelet från Chicago och USA, men på senare år har handeln spritt sig i Europa och speciellt England med London. I Sverige är investeringsformen ny, men reglering och tillsyn sker av Finansinspektionen.

ÖverUnder optioner

Antingen ligger en binär option på plus eller minus. Det gäller att ha gissat rätt innan tidens slut.

Nackdelar och fördelar

Nackdelarna är att du kan förlora hela din insats när du spekularer i binära optioner. Medan uppsidan dvs vinsten redan är känd, du kan max ta hem ca 70-100% beroende på vilken nätmäklare du väljer. Oddsen är även emot dig då du måste ha rätt fler gånger än fel, annars går pengarna till ”huset”. Risken är därför hög i den här nya tillgångsklassen, men precis som alla investeringar så behövs kunskap och tid. Det gäller att veta vad man ger sig in på innan du börjar spekulera i binär handel. Det generella tipset är att inte spela med pengar som du inte har råd att förlora!

  • Kan ge en mycket hög avkastning på kort tid
  • Optionen är antingen värd 1 eller 0, så villkoren är enkla att förstå
  • Kontrollera mäklarens licens innan du öppnar ett konto
  • Du bestämmer själv hur små eller stora belopp du vill riskera

Tips är att öppna demokonto

Innan du börjar leka med riktiga pengar så kan du testa att öppna ett demokonto med låtsaspengar. På det sättet lär du dig handla med optioner och vilka begrepp som handeln omfattar. Det blir färre misstag om du lärt dig termerna och förstår hur handelsplattformen fungerar. Mäklare som erbjuder demokonto är: IG Markets, CMC Markets och 24Option.

Så här kommer du igång

Surfa in på en mäklare som erbjuder över och under handel och öppna ett konto. Signera med BankID eller annan e-legitimation. För sedan över pengar från ditt vanliga transaktionskonto till din nya mäklare. Ibland har den bankkontonummer som du överför till, och ibland har du ett eget OCR-nummer. Innan du börjar handla behöver du signera ett kundavtal som reglerar derivatahandeln. När ditt avtal är godkänt kan du börja handla med ÖverUnder och optioner. Normala handelstider för ÖverUnder på svenska aktier och index är 09.00 – 17.25 på vardagar.

 

Pengar gör ingen rik

”Pengar gör ingen rik, men det underlättar” är ett gammalt ordspråk med mycket sanning i. Att pengar i sig är lösningen på alla problem och ger dig inre lycka är inte sant, men nog underlättar det i livet. Om du är rik så slipper du oroa dig för bolånet och höjda räntor, du slipper oroa dig för att ha råd med julklappar och julmat och om du skulle bli av med jobbet.

Pengar underlättar

Att ha pengar och vara rik underlättar i livet. Köper du till exempel en lägenhet i stadsdelen Östermalm i Stockholm så får du kallelse till stadsdelens förskolor, privatvård och privattandläkare. Du får även en hotellvistelse under tiden du ska föda barn. Att vara rik har sina fördelar, du kan åka iväg på långresor till Maldiverna eller hyra ett hus i Alperna. Du slipper köer i tunnelbanan och tar oftast taxi. När du handlar mat på ICA så slipper du titta på prislappen utan kan välja mat efter kvalitet. Kanske byter du bil var tredje år så att du undviker reparationer och när bilen börjar krångla.

Som bankkund får du ofta erbjudande om att bli Private Banking kund och få förmåner och exklusive träffar och event med andra miljonärer. Med pengar får du ett nytt nätverk med jurister, företagare och investerare. Du kan också få erbjudanden om att investera dina pengar i bolag långt innan börsnotering.

att vara rik

Hur blir man rik?

Att bli rik är ingen enkelt väg om du ska börja med två tomma händer. De flesta som bygger upp en förmögenhet från ingenting startar företag. Som företagare har du möjlighet att välja hur du ska ta ut pengar från ditt företag, antingen via utdelning eller lön eller så återinvesterar man vinsten för ökad räntabilitet på kapitalet. Som företagare får du också lägre skatt än en anställd eftersom staten vill belöna entreprenörskap och att människor skapar jobb åt andra. Ökad handel och inköp av andra företag är också bra för ekonomin och ökar statens skatteintäkter. Allt det här låter ju jättebra men problemet är att bara 1/10 företag lyckas. De flesta går i konkurs eller läggs ner inom tre år från start, det är alltså riskfyllt och svårt att bli framgångsrik som företagare. Du är också mycket ensam som företagare då du inte har tid med vänner och bekanta i samma grad, dessutom blir det svårt att umgås med andra som ser dig som chef. Läs om hur du blir rik här.

Att ärva pengar

Du kan också ärva en större summa pengar av en släkting eller dina föräldrar. Det är få som ärver stora pengar men det händer då och då. Idag är gåvoskattten och arvsskatten borta så du slipper skatta på redan beskattade pengar. Problemet är att de som får arv sällan vet hur du ska allokera och placera pengarna på ett bra sätt. Ibland händer det att arvtagare konsumerar upp alla pengar eller köper bostäder för allt som sedan äter upp förmögenheten genom kostnader, reparationer, drift och underhåll.

Aktier som ger utdelning

Idag är aktier som ger höga utdelningar mycket populära. Speciellt om underliggande bolag till aktien har en stabil verksamhet med jämn försäljning och vinst.

Vilka attraheras av stabila utdelningsbolag? Främst är det pensionskapital, fonder och privatpersoner som gillar att ha ett kassaflöde med utdelningar till sitt konto. Pengarna som kommer in kan sedan placeraren välja att återinvestera eller köpa andra aktier för. Utdelningarna skapar en trygghet eftersom de är återkommande varje år och du mår psykologiskt bättre av att veta att du får pengar i handen trots börsnedgång. Historiskt har utdelningar utgjort cirka 40-50% av den totala avkastningen från aktier.

Var kommer utdelningen ifrån? En aktieutdelning kommer från bolagets vinst och ofta pratar man om en utdelningsandel i förhållande till vinsten. Hela vinsten som ett bolag gör är aktieägarnas avkastning. Alla kostnader innan vinsten får leverantörer, personal, ledning och banker. Ett bolag kan välja om man vill dela ut en stor del av vinsten eller om man vill använda den till att växa. Eftersom vinsten är en periodisering av kassaflödet så bör man egentligen titta på fria kassaflödet i kassaflödesanalysen för att få en uppfattning om pengarna räcker till för att betala utdelningen. Vinsten kan nämligen variera beroende på redovisningstekniska saker som avskrivningar och nedskrivningar. Om bolaget inte har fritt kassaflöde så kan man låna pengar av banken för att tillfälligt ha resurser för att betala utdelningen.

aktieutdelning

Stirra dig inte blind på utdelningen. Bolag med höga utdelningar eller direktavkastning i procent har ofta växt färdigt och behöver inte pengarna i sin verksamhet. Därför delar man ut största delen av vinsten/fria kassaflödet. Undantag finns som H&M som kan växa samtidigt som man håller en maximal utdelningsandel. Det optimala är att hitta bolag och aktier som ger en bra utdelning men som ändå har råd att förvärva andra bolag. Dessa bolag brukar vara kapitalsnåla och effktiva vilket gör att mycket kontanter blir över i företaget.

Varför delar bolagen ut? Därför om bolagen skulle behålla allt kapital i sin balansräkning så skulle det inte vara en effektiv kapitalallokering. Ju mer kapital bolaget har ju mindre avkastning blir det för aktieägarna. Därför delar bolagen ut kapital som de inte behöver för att hålla eget kapital på låga nivåer. Då blir vinsten större i förhållande till kapialet och avkastning på eget kapital ökar. Kända investerare som Warren Buffet gillar att investera sina pengar i bolag och aktier som har 20% avkastning på eget kapital och högre.

Låna pengar guide

Att låna pengar blir allt vanligare sedan 70-talet eftersom stater runt om i världens har infört stimulanser för utlåning. Ekonomin och BNP växer när skulderna växer. När du tar ett lån hos banken så skapas nya pengar i samhället, vilket gör att efterfrågan på bostäder och konsumtion ökar.

När får man låna?

Du får oftast låna när du inte har några kreditanmärkningar. Tar du ett mindre lån så behövs ingen säkerhet i form av pant, utan istället tas en högre kostnad för lånet ut i form av låneränta. Ibland förekommer avgifter för uppläggning av lån som administration såsom faktura. Jämför den effektiva räntan på olika lån för bästa dealen.

Vad kollar banken på? Normalt sett tittar du på dina fasta kostnader och hur mycket du har i inkomst. De tittar även på vilka tillgångar du har. De vill också se att du kan betala räntan på tidigare lån och krediter. De tittar också på om det finns förfrågningar på UC och vilka anmärkningar det kan finnas. Större banker vill gärna veta syftet till lånet, det vill säga vad du ska använda pengarna till. På smslån och andra privatlån brukar aktören inte fråga om syftet, men det kan variera från olika långivare. Bankerna kan också ha ålderskrav och krav på att du inte ska ha liggande skulder hos Kronofogden.

Vilka typer av lån finns det?

Det finns idag flera olika typer av lån du kan ta. Mindre lån på 1000 till 10 000 kronor brukar kallas snabblån eller smslån. Då är det mycket högre effektiv ränta än hos banken eftersom du lånar pengar av ett utlåningsföretag. Ska du låna 50 000 till 300 000 kronor brukar man ta ett privatlån eller som det heter i media blancolån. Då handlar det ofta om att du ska göra en större investering såsom att lägga nytt tak eller köpa en sommarstuga. Mer traditionella lån är bolånet som du tar hos din storbank, normalt sett SEB, Handelsbanken, Swedbank eller Nordea. På detta lån tas ditt hus eller lägenhet i pant, därför blir också räntan mycket lägre. Senaste 10 åren har det varit mycket populärt att låna upp på huset för att finansiera semester, bilar eller sommarhus. För konsumtion så kan man idag använda kreditkort som gör att du kan handla på kredit och sedan få en månadsfaktura som du kan betala efter att du fått in din lön. Vill du läsa mer om vilka aktörer och lån som finns på marknaden så kan du få hjälp att låna pengar här.

Hjälp är arbetslös

Kan man få lån som arbetslös? Ja det kan man, idag finns en del lånegivare som kan låna ut pengar om du inte har jobb. Det är dock bara specifika företag somm vill låna ut, ofta kan du hitta dessa genom att Googla. Kom ihåg att endast göra en låneansökan till lånegivare som faktiskt accepterar arbetslösa kunder. Annars försämrar du din UC eftersom de tittar på hur många kreditförfrågningar som gjorts på senaste tiden. Många som inte har jobb kan ta smslån elller andra mindre snabblån, men det kommer till en högre effektiv låneränta. Jag själv skulle vänta med att ta lån tills jag fått en anställning igen.

Tips när banken säger nej

Vill du låna pengar men banken säger nej? Då kan du behöva leta dig ut på nätet och jämföra mindre kreditföretag. Företag som Risicum, Lendo och Bank Norwegian kan ge ut lån om din storbank inte vill låna ut. Du bör dock fundera på varför banken säger nej till lån, kan det vara så att du helt enkelt inte har råd med lånet du vill ha? Kom ihåg att alternativen till banklån har dyrare ränta och avgifter, de vill nämligen ha ersättningen för den ökade risken det innebär att låna ut till dig. Man brukar säga att storbanker endast lånar ut pengar till de som egentligen inte behöver dem.

Det du bör hålla ögonen på när du ska låna är villkoren och vad som står där. Leta gärna efter den lägsta effektiva räntan så vet du att du får en bra affär. Begreppet effektiva räntan är låneräntan plus alla avgifter som tillkommer (t.ex. avi-avgifter och uppläggningskostnader).

låna pengar

Jag studerar fortfarande

Som student kan du få lån hos CSN och i vissa fall kan du få lånetillägg. Skulle dessa pengar inte räcka till så finns det långivare som accepterar att låna ut till studenter. Många som studerar använder istället delbetalning eller kreditkort. Det är svårt att få lån som student med du kan testa kreditgivare som inte har något specifikt inkomstkrav. Du kan ofta mejla deras kundsupport med dina bidrag och tillgångar så kan du få ett svar om det är någon idé att skicka in en låneansökan. Du kan även testa att ta ett smslån eftersom de brukar ha lägre krav för summor mellan 1000 till 5000 kronor. Men se upp för oseriösa kreditgivare, det har hänt att Konsumentverket har stängt ned låneföretag på grund av bristande processer vid kreditbedömning.

Låna till hus

När du ska låna till ett hus är det ett bostadslån du ska ta. Bolån fungerar annorlunda jämför med andra privatlån. Banken tittar här på marknadsvärdet av ditt hus eller lägenhet samt sätter in inkomstuppgifter och kostnader i en kalkyl. Klarar du kalkylmallen så kan du få ett lönelöfte som du kan använda vid budgivning. När du fullbordar ett husköp så tar banken bostaden som pant. Du får då upprätta pantbrev samt betala en administrationsavgift för uppläggning av lån. Banken kan även hjälpa dig med ansökan om lagfart. Boräntan är mycket lägre än andra låneräntor, i dagsläget betalar du ungefär i snitt 2% i ränta. Ett tips är att du kan dra av 30% av dina räntekostnader mot din skatt du betalar på inkomst av tjänst och inkomst av kapital.

Finansiera bil

Billån är vanligt i Sverige, speciellt bland unga par med små barn. Ett smart drag kan vara att låna upp på huset för att finansiera bilköpet, då får du en lägre kostnad för familjen. Om du inte har en fastighet att låna på så behöver du ta ett privatlån eller ett så kallat blancolån. Banken kan hjälpa dig bestämma vad som är bäst i din situation, de är ofta hjälpsamma ifall lånet behöver paketeras om till ett enda lån. Populära att låna av är Lendo som är ledande på privatlån och billån.